AML uyum süreçlerinin takibi, belirli nedenlerden dolayı oldukça zor olabilir, ancak bu zorlukların aşılması mümkün*. Peki zorlukların aşılması için gerekli koşullar sağlandıktan sonra nasıl hareket edilmeli?
AML uyumluluğu yönetim süreçlerinde aşağıdaki noktalar mutlaka göz önünde bulundurulmalıdır. Her ülkenin kendi yasal prosedürleri ve mali istihbarat biriminin mevzuatları değişiklik gösterse de bahsedeceğimiz durumlar genel olarak tüm finans kurumları için geçerlidir. Yazımızda MASAK prosedürleri doğrultusunda konuyu ele alacağız.
İşlem izleme ve şüpheli işlem faaliyetlerini araştırmak için kurumsal prosedürler oluşturulmalı.
Mevzuat gereklilikleri göz önünde bulundurularak kuruluşların belirli prosedürler doğrultusunda hareket etmesi, uyum görevlilerinin iş yönetimini kolaylaştırırken her bir görevlinin oluşturduğu bildirimlerin denetim ve kontrolünün belirli standartlar doğrultusunda yapılmasına ve denetlenmesine olanak tanır.
Oluşturulan ve takip edilen senaryolar belirli periyotlarda kontrol edilmeli.
Doğru senaryo oluşturulduğunda yanlış pozitifler minimuma iner. Gelen sonuçlar doğrultusunda oluşturulan senaryoların belirli periyotlarda kontrolünün sağlanması faydalıdır.
Asıl faydalanıcının/faydalanıcıların (UBO) tespitine yönelik strateji geliştirilmeli.
Bazı durumlarda, ki bu durumlar genel olarak olağan dışı para trafiklerine işaret eder, kurumlar nezdinde asıl sahiplik yapısı oldukça karmaşık olabilir ve bu karmaşıklık asıl yararlanıcının tespitini zorlaştırır. Araştırmalarda asıl faydalanıcının tespitine odaklanmak önceliklidir.
MASAK’ın belirlediği şüpheli işlem tipolojilerinin sisteme doğru tanımlandığından emin olunmalı.
Kara para aklama suçlarında farklı kuruluşlar arasında para transferleri de yoğun bir şekilde görünür. Aynı hareket için, transfer ağındaki bir banka bildirimde bulunurken diğerinin bulunmaması, bildirimde bulunmayan bankanın kredibilitesi açısından problemler yaratır.
Yaptırım ve PEPs listelerinin kontrolü kilit bir öneme sahip olmasından dolayı bu taramalar etkili sistemlerce yapılmalı.
Ulusal ve uluslararası şüpheli isimler arasında bulunan bir müşterinin tespit edilmemesi, kuruluş için çok büyük bir sorudur. Dolayısıyla tüm bu listelere erişim sağlandığından ve isim benzerliği, karakter benzerliği vb. gibi durumların yanlış pozitifleri minimuma indirecek şekilde geliştirilen bir sistem üzerinden tarandığından emin olunmalıdır.
Şüpheli faaliyetler doğru raporlanmalı ve arşivlenmeli.
Raporlama ve arşivleme süreçlerinin zaman alıcı ve zorlayıcı olduğundan bahsetmiştik. Bu süreçlerin entegre sistemin içine dâhil olması durumunda bu zorlukların büyük ölçüde aşılacağını da biliyoruz. Belirlenen prosedürler doğrultusunda raporların doğru hazırlanması ve arşivinin tutulması, şüpheli işlem bildirimi aşamasında sorun yaşanmaması açısından önemlidir.
MASAK bildirimi prosedürlerini talep edilen şekilde tamamlayın.
MASAK bildirim prosedürlerinde önemli noktalar vardır ve bunlar atlanmamalıdır. Bu noktalar;
•Karışan kişilerin kimlikleri doğru belirlenmeli,
•İşlem hakkında detaylı bilgiler toplanmalı ve işlemin şüpheli bulunduğuna dair nedenler detaylı açıklanmalı,
•Şüpheli görülen müşterilere asla haklarında araştırma yapıldığına dair bilgi verilmemeli,
•İstenilen formatta çıktı elde ederek EMİS.ONLINE sistemine sorunsuz yüklendiğine emin olunmalıdır.
Datactive RegTech Solution, tüm bu süreçlerin eksiksiz tamamlanması ve MASAK’a bildirilecek şekilde raporlanması için kurgulanan entegre bir sistemdir. Datactive RegTech Solution ile AML uyum süreçlerinizi nasıl ileri seviyeye taşıyacağınızı öğrenin.