Yasal düzenlemelerin gitgide karmaşıklaşması, bu alanda özelleştirilen teknolojilerin devreye girmesine neden oldu. Bu teknolojilerin tamamı RegTech başlığı altında toplandı.
Tüm süreçlerin düzen dahilinde yürümesi için devletler her alanda kendi yasa ve yükümlülüklerini oluşturur. Büyüklüğü fark etmeksizin tüm kuruluşlar ilgili otoritece tanımlanan yükümlülüklerinden sorumludur. Bununla birlikte teknolojinin gelişimi, dijital dönüşüm ve iş süreçlerinin hızlanmasıyla incelenmesi gereken detayların artması, yasal düzenlemelerin denetimini gittikçe zorlaştırdı. Kuruluşların sıkça güncellenen ve detaylandırılan yasa ve düzenlemeleri takip etmeleri zorlayıcı bir süreç olduğundan RegTech çözümleri tam da bu noktada devreye giriyor.
RegTech Nedir?
Dilimize Regülasyon Teknolojileri (Düzenleme Teknolojileri) olarak geçen Regulatory Technologies (Kısaca RegTech), en genel tanımıyla giderek karmaşıklaşan uyum süreçlerinin yönetimi için geliştirilen teknolojilerin tamamını kapsayan bir kavramdır. Bu alanda geliştirilen sistemler, uyum süreçlerinin takibi ve kolaylaştırılması için ilgili kullanıcıya destek sağlar. Bu teknolojilerin ana kullanım alanını, uyum süreçlerinin oldukça hassas ilerlediği ve ihlal durumlarında ciddi cezalara maruz kalınan finans sektörü olarak görebiliriz. MASAK gibi otoritelere karşı yükümlülüklerin artması ve operasyonların gitgide karmaşıklaşması, özellikle bankacılık ve finans sektörlerinde regülasyon süreçleri için ayrı bir teknoloji ihtiyacını doğurdu. Tüm süreçlerle ilgili anlık veri akışına göre bilgi aktarımı sağlayan bu sistemlerle regülasyonlara uymayan süreç ve hareketlerin tespit edilerek gerekli aksiyonların alınması amaçlanır.
FinTech Vs. RegTech
FinTech son yıllarda çok hızlı gelişen ve büyüyen bir alan ve finansal süreçleri kolaylaştıran teknolojileri tanımlar. FinTech çözümleri ağırlıklı olarak müşteri deneyimine odaklanırken, RegTech arka plandaki yasal düzenlemelerin ve kuralların denetimine odaklanır. Başlarda RegTech çözümleri, FinTech çözümleri içerisinde geçiyordu. Ancak özellikle banka ve finans kuruluşlarının tabi olduğu birçok yasal zorunluluk ve düzenleme, çok ince ve detaylı denetlemeyi, takibi ve risk durumlarının tespitini gerektiğinden RegTech olarak yeni bir alan doğmuş oldu.
Finans Sektörü ve RegTech
Makine öğrenimi ve büyük veri teknolojilerinin yardımıyla olumsuz ve aykırı durumun tespitini sağlayarak riskleri azaltmak adına kurgulanan RegTech sistemlerinin finans sektörü için başlıca çözümlerini Müşterinizi Tanıyın (KYC), Kara Para Aklama (AML), yaptırım listesi tarama ve risk yönetimi çözümleri olarak sıralayabiliriz. Bunlarla birlikte dijital işlemlerdeki sorunların tespiti için sürekli olarak işlemlerden akan verilerin analizi ve raporlanması da bu sistemlerin önemli bir işlevini oluşturur. Her ülkenin ve hatta her sektörün kendi denetim ve yaptırım süreci mevcuttur ve bu süreçler çok hassas olabilir. Öyle ki kesilen cezalar kurumlar için ciddi zorlukları beraberinde getirir ve ihlallerden kaynaklı cezalar aynı zamanda kurum için itibar kaybına neden olur. Birçok kuralın ve müşteri hareketlerinin bir arada incelenmesi, yine özellikle finans kuruluşlarının yasal düzenlemelere uyum maliyetlerinin sürekli arttırır. Ancak bu önlemlerin alınmaması durumundaki maddi zararlar, kesilen cezalar göz önünde bulundurulduğunda çok daha yüksektir. Bu noktada kullanılacak sistemin kapsamlı teknolojileri barındırması ve bütünleşik bir yaklaşımla hiçbir ayrıntıyı kaçırmayacak şekilde kurgulanması gerekir.
Bu anlamda hem maddi kayıpların önüne geçmek hem de itibar kaybını önlemek için yaptırımlara tabii bankacılık, ödeme kuruluşları ve kripto para borsaları gibi MASAK yaptırımlarına tabi tüm sektörlerin bu teknolojiyi benimsemesi kaçınılmazdır. Müşterinin bütünsel görünüşünü elde eden, illegal faaliyetleri hızlı tespit eden ve raporlayan, potansiyel sorunlarla ilgili uyarıları düzenli alan kuruluşlar, cezalardan kaynaklı maliyetleri RegTech çözümleri ile minimuma indirebilir.
Finansal Suçlarla Mücadelede RegTech Gücü
Her zaman bahsettiğimiz gibi teknolojik gelişmeler yeni finansal suç tekniklerini de beraberinde getiriyor. Kara para aklama, terörün finansmanı, yaptırım listesi ihlali gibi finansal suçların ilgili kurumlara zararı olmasıyla birlikte toplumsal boyutları da mevcut. RegTech çözümleri, olağan dışı hareketlerin tespitine yönelik kurgulandığında finans kuruluşlarını bu tip finansal suçlardan korur.
Datactive RegTech Solution, finans sektörünün bu alandaki tüm ihtiyaçlarını tek bir sistem üzerinden karşılayacak şekilde geliştirildi. Tüm uyum ve denetleme süreçlerinizi baştan uca incelemenizi sağlayacak en güncel RegTech çözümü için hemen demo sunumu talep edebilirsiniz.